财务规划

最新的NAPFA消费者调查显示,绝大多数美国人对他们目前和未来的财务状况感到紧张.

  • 74%的美国人希望他们可以重新进行财务规划,以建立一个更好的财务状况.
  • 受访者认为他们可以从理财规划师那里受益的前3个理财目标

61% -计划退休

52% -节省更多

50% -偿还债务

展望未来, 34% think finances will stress them out in the later years of life; 26% feel they have just enough to get by without working and 22% feel they won’t be able to enjoy retirement due to money problems.

  • 超过一半(54%)的受访者还没有考虑退休的选择.
  • 53%的受访女性表示,她们将自己与金钱的关系描述为 压力很大, 而男性只有37%.
  • 50%的千禧一代受访者表示,他们将自己与金钱的关系描述为 压力很大, 相比之下,x世代为44%,婴儿潮一代为37%.
  • 37%的受访者认为他们会有这种感觉 安全 如果他们开始与专业理财规划师合作,他们的财务状况. 28%的人认为他们会有这种感觉 授权 26%的人认为他们会有感觉 兴奋.

根据2019年美国退休人员协会(AARP)的一项消费者调查,意外的财务挑战是经常发生的事情.

  • 在30岁及以上的成年人中,不到一半的人在过去一年中经历了意想不到的财务挑战,而大多数人经历了不止一次的挑战.
  • 意外的财务挑战可能发生在任何人身上, 不管他们的收入水平如何, 一代, 性别, 或种族.
  • 意外财务挑战的平均成本在3000美元到4000美元之间. 家庭收入在7.5万美元或以上的家庭,平均成本更高.
  • 帮助他们解决意外的财务挑战, a majority made financial tradeoffs like cutting back on expenses and tapping into savings; three in five delayed paying some of their bills and half worked more hours or took other actions to supplement their income.

尽管有这些调查结果, 并非所有人的前景都是严峻的:美国人对自己的退休选择充满希望,并相信理财规划师能有所帮助. 寻找只收费的理财规划师很重要, 谁担任受托人, 也就是说,他们总是把客户的利益放在自己的利益之前,总是为客户的利益行事.

你的收费理财规划师将帮助你确定你的短期和长期目标, 通过指导你可以采取的行动来帮助管理你未来的财务,规划出实现目标的路径,比如:

  • 不要浪费时间后悔你没有早点存钱——尽快开始存钱吧.
  • 制定书面预算,每个月监控你的预算.
  • 估计你需要多少退休收入,以便你现在就可以为未来做计划.
  • 为你的家庭扩张或不可预见的紧急情况分配资金
  • 计算你能负担得起的抵押债务数额
  • 达到你的财务目标所需的每月储蓄金额

无论是制定预算, 偿还债务或储蓄更多, 你可以通过访问NAPFA的网站,找到一个只收费的顾问来帮助你的规划需求 找到一个顾问 门户网站.

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Atomik研究. 2019年在线消费者调查:一项针对22-64岁成年人的NAPFA调查. 华盛顿特区.C., 2019年7月22 - 24日.

威廉姆斯,艾丽西亚R. 应对意外的财务挑战:美国退休人员协会对30岁以上成年人的调查. 华盛顿:美国退休人员协会研究中心,2019年11月.

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